第712章 金融工具2

虽然把银子放入日月银行没有放贷利息高，但胜在省心且安全。民间放贷需要冒着本金损失的风险，存入钱庄银号，不光没利息还要收手续费。

而存进日月银行，最少也能拿到半分利，且风险降到了最低。除非日月银行倒了，否则存一个月就拿一个月的利息，不用操心借贷人还不起，更不用去催债，到日子就拿钱。

有本事、有势力、不怕借贷人赖账，且总能把钱贷出去的人数量肯定少，更多的还是没什么势力不想操太多心，又想让银子能生小崽的普通商人。所以自打日月银行开办了付息存款业务之后，前来存银子的人越来越多。

拿到了这么多存款，日月银行等于每天都在往外掏钱补贴利息，值不值呢？其实这个问题本身就有毛病。

银行吸收存款，并不是放在银库里啥也不干，正相反，银行的银库里大多数时候都是空荡荡的，除了必要的保证金之外几乎没有多余的银两。

如果哪家日月银行的银库存银长时间超过了一定数量，那这家分行的经理就要吃不香睡不着了，银子放在银库里一个铜板也生不出来。

想支付利息就要把银子放贷出去，获取更高的利息。而银行赚钱的途径之一，就是从存款和贷款之间产生的利息差里谋取的。

其实这个简单的道理古人都懂，比如钱庄银号的经营者。可他们还就不敢也不能这么干，原因只有一个，银子存太多贷不出去就要赔钱。

而日月银行之所以能且敢这么干，并不是奥雅妮的金融手段有多巧妙，也不是信用有多高。一个来自西班牙的小贵族在大明有个屁的信用，她除了对银行业务的了解之外，所凭借的完完全全是政策扶持。

当皇帝让其名下参股的工厂、矿山，只要在新政四省范围内就必须经由日月银行结算，再把海军费用也交给日月银行打理时，仅靠这些企业和军队的存款放贷，只要别太冒进和太倒霉，这家银行就已经立于不败之地了。

后来又有了海关的背书，凡是想借新政之风发财的商人，都会把日月银行当成贷款首选。而明显低于民间借贷利息的优势，反过来又让日月银行的名声鹊起。

这就是良性循环，有了强力背书，得到了民众信任，存款量大增。本金足了，就可以降低贷款利息，来个薄利多销。

一方面抢占了传统钱庄银行的部分市场，一方面巩固了资金流动渠道，同时又扩大了影响力，再带来更多存款和贷款客户，生生不息。

除此之外，海运的发展和畅通也给日月银行插上了起飞的翅膀。通存通兑，说起来容易，实现起来很难，最主要的就是资金流动困难。

依靠传统的方式靠陆路运输，想把广州分行多余的银两送往杭州办事处，最少也要以月当单位，且途中不敢保证安全。钱庄银号不是官府，没能力派兵押送，只能自己养着一些人手，吃喝住都是成本。

日月银行则不用，除了必要的安保人员之外，金银的流转是由海军来承担的。在沿海港口之间总有海军的交通船穿梭往复，多装几口箱子什么事都不耽误，安全性也有保证，只要船不沉就没人敢打歪主意。